別太依賴理財專員

丁予嘉

在台灣,理財早已成為全民運動,近一年來更是如此,金控公司爭相幾百幾千人的招募理財專員,金融研訊院舉辦的理財規劃人員考試,更是萬人空巷,報考的人數屢創新高,熱鬧非凡。
這種現象不禁讓我想起,我國僅2300萬人,卻有七、八個專業的新聞電視台(無線台、公視、綜合台都不算在內),時而群起傚尤派SNG車湊熱鬧之外,更無所不用其極的譁眾取寵。可笑的是,新聞內容非但每台幾乎完全一樣,電視台的記者可能因為時間緊湊,無法有掌握內涵的探討,完全被報紙的文字記者牽著鼻子走,而不自知。
我斷言,金控公司的理財專員也是一樣,你可觀察,沒啥新把戲可言,噱頭十足而已,倘若你們不信,在某一段時間內,通常是一個月、或至多一季,每個理財專員賣的產品都大同小異,基金、保險、連動債、信用卡…完全沒有異質性。
銀行出現低底薪、高獎金的理財專員,以他們個人所管理的資產總數,作為抽取佣金的基礎。我告訴你們,這是近一年左右的事情:在以前,銀行吃大鍋飯是一個普遍的現象,以獎金提升戰力是對的方向,然而,所有金控、所有銀行一窩蜂的衝刺消金業務,我實在難以想像這個同質策略的結果。
即使我們平均的國民所得早就超過一萬美元,消費者對投資性的產品需求必定很大,我也看不出台灣需要這麼多的理財專員,更看不出所有金控要努力維持這種勞力密集的策略,而捨棄真正根本的追求。
「根本」是什麼?根本是研究與發展,也就是許多管理大師口中所說的創新。
產品的創新、資訊系統的創新,與洞悉市場、掌握趨勢的創新,才是根本。培訓一些平庸的理財專員,還不如把錢花在研究發展的資源整合,搞出點金控式金融服務業的特色,各有所專、各有所長。
幾千幾萬個理財專員,為了自己的AUM(管理的資產總額)在那邊胡亂瞎扯,沒有善盡自己為客戶規劃資產配置的責任,反倒讓客戶虧錢,這不是一塌糊塗是什麼?
我不是說理財專員沒有棒的,懂得自我進修、鑽研產品特性、更懂得配合趨勢的理專也不乏其人,然而,這樣出類拔萃之人畢竟是少數,在人海戰術下的理專,充其量只是銀行或金控對理財概念的延伸,如何視客戶之不同需求,把公司對理財的理念發揮出來,才是要務。
而身為客戶的你,也不能一味的倚賴理專為你投資理財,賺了錢不知所以,虧了錢後又破口大罵,我說過,理財是需要做功課的,注意時事、趨勢,了解自己的能力和需求,選擇真正有專業能力的人來為你操作,才是理財的根本之道。

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